5 сентября 2010 (00:31) / просмотров: 437

Кредиты Payday loans - экспресс-кредитование на Западе

В этой статье речь пойдет о системе экспресс-кредитования, широко используемой в США, Великобритании, Австралии, Канаде и ряде других стран, однако на сегодняшний день не получившей распространения в России.

Кредиты payday loans, также известные как cash advance loans,  в западной системе потребительского кредитования рассматриваются в качестве альтернативы обычным кредитным картам и широко используются, как правило, средним и низшим классами населения. Максимально простая и быстрая процедура получения подобных кредитов предопределила всеобщий успех данного финансового продукта.

Payday loan - это краткосрочный необеспеченный кредит, выдаваемый на срочные потребительские нужды, такие как оплата медицинских счетов, ремонт автомобиля и прочее. Его сумма колеблется в пределах от 100 до 1500 долларов. Кредит выдается в день поступления заявки на срок около двух недель. Название "payday loan" происходит от слова "день зарплаты", т.е. кредит обычно выдается до следующей даты получения заемщиком его очередной заработной платы.

Главным недостатком payday loans является крайне высокая процентная ставка, взимаемая по этим кредитам. Как правило, кредитные компании устанавливают процентную ставку в размере 10-30%. Таким образом, если считать в годовом выражении, годовая процентная ставка составляет 390-780%.

Тем не менее, небольшой размер таких кредитов, их краткосрочность и простота получения сделали payday loans крайне популярными. После заполнения на сайте простой онлайн-формы, денежные средства в течение нескольких часов зачисляются на банковский счет заемщика. Весь процесс осуществляется на основании данных, указанных в заполненной онлайн-анкете. Кредитные компании не обращают внимания на кредитную историю потенциального заемщика и не требуют предоставления каких-либо подтверждающих документов. Благодаря этому, на получение payday loan кредита могут претендовать даже люди с плохой кредитной историей, которые не могут рассчитывать на использование обычной кредитной карты.

После истечения срока займа сумма с учетом процентов автоматически списывается с банковского счета клиента. Отметим, что в большинстве штатов США разрешено продлевать срок payday loan кредита на более длительный срок без начисления дополнительных процентов.

Зачастую, кредитные компании в США, занимающиеся предоставлением payday loans, подвергаются критике со стороны экспертов. По их мнению, payday loans кредиты лишь добавляют проблем людям с негативной кредитной историей, продолжая вгонять тех в новые долги. С другой стороны, payday loan кредиты часто остаются единственной альтернативой для человека с плохой кредитной историей, столкнувшегося с финансовыми трудностями и испытывающего нужду в денежных средствах.

Несмотря на все противоречия, данный вид экспресс-кредитования ни в коей мере не утрачивает своей популярности в США. Ежегодный объем выданных кредитов этого вида удвоился за последние шесть лет и составляет сотни миллионов долларов.